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Comment investir dans l’or – le moyen le moins cher d’acheter, de vendre et de détenir de l’or

Pendant des milliers d’années, l’or et l’argent ont été directement liés, alors ils ne l’ont pas été.

En 1931, la Grande-Bretagne a abandonné l’étalon-or, ce qui signifie que vous ne pouvez plus échanger votre papier-monnaie contre de l’or physique.

Mais cela signifiait également que vous pouviez gagner (ou perdre) de l’argent en achetant de l’or pour la première fois – le prix du métal en livres change quotidiennement.

Les fans d’or, comme moyen de stocker (et d’accroître) la richesse, soulignent que l’approvisionnement en métaux est limité, donc ce n’est pas quelque chose avec lequel les gouvernements peuvent jouer, et qu’il a une valeur mondiale et a été utilisé comme monnaie. . depuis des milliers d’années.

Donc, si vous voulez investir une partie de votre argent dans l’or, comment allez-vous?

Il existe trois façons principales.

Métal doré
Comment mettre la main sur l’or
(Image: Getty)

Comment investissez-vous dans l’or?

1. Achat d’or physique lingots et pièces d’or

Métal doré
Tout ce dont nous avons besoin, c’est d’un coffre au trésor
(Image: PA)

Des lingots d’or, des monarques, des dublooms, des pièces de huit ou même des paillettes (à l’origine un type de pièce d’or) peuvent être achetés et stockés.

En fait, il existe même des distributeurs automatiques d’or – où vous insérez une carte ou de l’argent et obtenez un morceau d’or.

Cela présente deux avantages principaux. Tout d’abord, si vous achetez des pièces d’or britanniques (oui, la Monnaie royale frappe toujours les souverains en or), puis grâce à l’excentricité de la loi, vous éviterez la taxe sur l’argent que vous gagnez lorsque vous les vendez.

Deuxièmement, vous avez en fait de l’or – ce qui signifie qu’il est entièrement en votre pouvoir et qu’aucune autre société ou entreprise n’est nécessaire.

Les lingots d’or (lingots) et les pièces de monnaie sont les moyens les plus courants d’acheter de l’or physique – avec des pièces un peu plus flexibles en matière de vente (vous n’avez pas à couper une barre de moitié si vous ne voulez pas l’aider).

Certaines pièces ont une prime car elles sont rares, mais la plupart ne le sont pas – avec Krugerrand en Afrique du Sud la pièce la plus courante.

Cependant, vous paierez une prime sur le prix de l’or pour l’achat de ses versions physiques, même si les grands vendeurs le livrent chez vous. Au moment d’écrire ces lignes, 1 once de pièce coûte environ 3% de plus que le prix de l’or par once (980 GBP contre 950 GBP).

Les principaux détaillants britanniques comprennent la Royal Mint (qui achète et vend également des pièces de monnaie non anglaises et des lingots d’or), Chards et Baird.

Mais ne les perdez pas – ils ont été enterrés il y a 1800 ans
(Image: Reuters)
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Quand il s’agit de stockage, la plupart des gens les gardent à la maison, généralement dans un coffre-fort ou dans des coffres-forts bancaires. Cependant, si vous le gardez à la maison, vous devez dire à votre assureur de vérifier que vous êtes couvert.

Quand vient le temps de vendre, vous serez à nouveau frappé par une prime – c’est ainsi que les négociants en or finiront par gagner de l’argent. Il est recommandé d’utiliser un grand détaillant – comme ci-dessus – mais cela vous coûtera probablement 4% de la valeur de l’or.

Donc, si vous avez acheté une pièce de 1 once, puis que vous l’avez revendue immédiatement, cela vous coûterait actuellement 68 £ – ou 7% de la valeur s’il s’agit d’une pièce.

Ces marges peuvent être réduites en recherchant en ligne les meilleurs tarifs (ou en vous rendant à Hong Kong, où il existe d’excellentes offres), mais assurez-vous que les personnes que vous achetez ou vendez sont légitimes avant de remettre de l’argent.

Ensuite, il existe un autre moyen d’acheter de l’or à faible marge.

2. Vendeurs en ligne de métaux précieux

Demandez à quelqu’un d’autre de l’enregistrer
(Image: Peter Dazeley 2012)

Si vous n’êtes pas inquiet d’avoir de l’or entre les mains, les détaillants en ligne sont un moyen beaucoup moins cher d’acheter de l’or.

Votre or est conservé dans des coffres-forts sécurisés et peut être facilement acheté et vendu dans la quantité que vous voulez.

Le taux que vous obtenez est également beaucoup plus proche du prix actuel.

Par exemple, si vous achetiez et vendiez une once d’or chez un détaillant en ligne – plutôt qu’une pièce physique – vous perdriez 2 £ par transaction au lieu de 68 £.

Vous pouvez également échanger rapidement – avec des achats et des ventes presque instantanés une fois que vous vous êtes inscrit.

En fait, il est maintenant possible de vous lier à une carte de crédit et non seulement de détenir de l’or, mais en fait dépensez-les, quel que soit le montant, partout où il y a une MasterCard.

Le stockage à distance présente des avantages
(Image: PA)

Cependant, il y a des inconvénients.

Le stockage est facturé par les premiers grands vendeurs – y compris l’assurance. Les coûts sont généralement faibles – environ 0,01% par mois ou 1% par an – mais au fil des années, ils s’accumulent. Il existe également des frais minimaux pour certaines entreprises qui pourraient nuire à de plus petits enjeux.

Vous n’échapperez pas non plus à l’impôt sur les gains en capital de cette manière – même si vous devez réaliser un bénéfice de plus de 11 000 GBP avant de pouvoir réaliser ce que vous vendez.

Si vous êtes intéressé, les principaux acteurs sont BullionVault, GoldMoney, GoldCore et le nouveau système d’application Glint.

3. Fonds de suivi de l’or – le moyen le moins cher d’investir dans l’or

Les FNB sont le moyen le moins cher d’acheter de l’or
(Image: Getty)

Si vous vous souciez du prix de l’or et ne vous inquiétez pas de posséder vous-même certaines de ces choses brillantes, vous pouvez les investir via des trackers.

Ceux-ci sont achetés et vendus de la même manière que les actions, peuvent être détenus dans des ISA et beaucoup d’entre eux sont même soutenus par de l’or véritable.

ETFS Physical Gold (PHGP) est le plus grand localisateur d’or de la Bourse de Londres, mais ETC (Physical Physical Gold ETC, SGLD) est moins cher – selon Hargreaves Lansdown, les frais de gestion annuels sont de 0,29%.

Cela signifie que par rapport à la plupart des courtiers en ligne, c’est moins d’un tiers du prix.

Cependant, la négociation d’actions – même s’il s’agit d’or physique – paie également des frais de courtage.

La bonne nouvelle, c’est que ce n’est que quelques livres, et c’est souvent fixe quelle que soit la taille de la transaction. Ici, vous pouvez comparer les prix du trading.

Quelle est la meilleure façon d’investir dans l’or?

Le cachet de Degussa repose sur une bande d'or de cinq cents grammes
Les moyens les moins chers d’acheter de l’or
(Image: Getty)

Tout dépend si vous voulez avoir de l’or vous-même.

Le moyen le moins cher est d’utiliser un fonds négocié en actions, il peut même être déposé en ISA, mais l’or ne vous appartient jamais physiquement. Vous détenez une participation dans une société aurifère.

Un autre moyen le moins cher est de passer par un marchand en ligne – vous possédez certainement de l’or, mais vous n’y aurez pas accès avant d’avoir payé les frais qui vous seront livrés. Ensuite, vous perdez l’avantage de pouvoir l’acheter et le vendre pour des fractions.

Glint offre à nouveau une autre façon de détenir de l’or – acheté incroyablement facilement depuis votre téléphone pour 0,5% au-dessus du prix actuel du marché – que vous pouvez dépenser n’importe où sur la planète de la même manière que vous dépensez de l’argent sur votre compte courant.

La possession physique d’or signifie aucun frais pour sa possession (bien que cela puisse augmenter vos frais d’assurance ménage) et la propriété nette sans aucune autre agence entre vous et le métal. Cependant, le risque de perte, de destruction ou de vol est plus élevé et le coût d’achat et de vente est beaucoup plus élevé.

La question est donc: voulez-vous avoir accès au prix ou au métal lui-même?

Mais avant de faire quoi que ce soit, un mot d’avertissement.

« Les investisseurs doivent comprendre qu’investir dans l’or n’est en aucun cas un pari à sens unique », a déclaré Danny Cox, un planificateur financier autorisé chez Hargreaves Lansdown.

« L’or est notoirement difficile à évaluer, il est soumis à une demande saisonnière et, contrairement aux actions et aux obligations, il n’apporte aucun revenu aux investisseurs. Les mouvements de prix peuvent être volatils et imprévisibles.

« Cependant, il peut être utilisé comme couverture contre une catastrophe, mais nous avons vu que des considérations plus larges de l’offre et de la demande exercent des pressions à la hausse et à la baisse sur le prix de l’or en raison de la crise financière. »

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