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Gérer son argent

Comment gérer votre argent pendant la période de Covid 19

8 Steps To Manage Your Money During COVID-19

Nous sommes tous conscients de ce qui se passe sur le marché aujourd’hui. Certains l’appellent la tempête parfaite – les effets paralysants d’une pandémie virale, un changement inattendu de gouvernement, une chute spectaculaire des prix du pétrole … et la liste est longue. Quand on regarde la valeur de nos investissements par rapport au début de l’année, on ne peut s’empêcher de se demander s’il vaut mieux vendre d’abord pour résister à la tempête, avant de réinvestir quand l’eau est plus calme. Heureusement, COVID-19 et ses effets sont considérés comme des événements. Et nous disposons de données historiques pour nous donner une idée de ce à quoi nous pouvons nous attendre face à de tels événements.

Si nous pouvons vous laisser avec une seule pensée pour réfléchir à cette question (étant donné que vous avez probablement déjà été inondés de points de vue divers), ce sera celle-ci : Le temps passé sur le marché est supérieur au temps passé sur le marché.

10-year return on investment

Source : Bloomberg Finance L.P., compilations iFAST

Si vous aviez commencé à investir après la crise financière mondiale (mars 2010), vous auriez obtenu un rendement annualisé de 9,8 % au 16 mars 2020 – un résultat très impressionnant si l’on tient compte du retrait effectué au cours des deux dernières semaines. Toutefois, si vous avez manqué les 10, 20 ou 30 meilleurs jours du marché pendant cette période de 10 ans, votre rendement aurait été plus faible en comparaison. C’est pourquoi nous continuons à nous dire qu’à moins d’avoir une boule de cristal, il est préférable de rester investi. Néanmoins, que pouvons-nous faire en ces temps difficiles ?

Nous aimerions vous proposer (ou vous rappeler) les 8 étapes pour gérer votre argent plus efficacement à tout moment (les règles d’or) :

1. Assurez-vous que vous disposez des réserves de trésorerie nécessaires

  • Si la sécurité de l’emploi et des revenus n’est pas une préoccupation majeure, assurez-vous de disposer d’au moins six mois de dépenses comme réserve de liquidités. Sinon, augmentez-les si vous le jugez nécessaire. Les retraités doivent avoir au moins 3 ans de dépenses en réserve

2. Revoir votre profil de risque et rester investi en fonction de votre tolérance au risque

  • Si votre profil de risque est inchangé, restez fidèle à vos investissements actuels. Sinon, envisagez de réduire le niveau de risque de vos investissements d’un cran ou deux si cela vous aide à dormir paisiblement la nuit

3. Investissez en fonction de votre allocation stratégique d’actifs

  • Revoyez votre répartition idéale des actifs à investir dans des actifs à risque faible, modéré et élevé. Si vous avez trop d’actifs dans une classe d’actifs, envisagez de rééquilibrer votre position
  • Investir selon votre allocation stratégique idéale d’actifs vous assurera une croissance à long terme plus robuste et plus résistante (c’est-à-dire faire fructifier votre argent avec une plus grande certitude)

4. Rester diversifié

  • Veillez à investir dans des portefeuilles diversifiés qui couvrent différentes classes d’actifs (obligations locales, régionales/étrangères, actions locales, régionales, mondiales, REIT, matières premières, etc.), la géographie (Malaisie, régionale, mondiale) et les devises

5. N’oubliez pas votre objectif d’investissement

  • Vous investissez pour votre retraite, l’éducation supérieure de vos enfants, l’achat d’une nouvelle propriété, un mariage ou un pèlerinage ? Le calendrier de ces objectifs a-t-il changé ? S’ils n’ont pas changé, peut-être ne devriez-vous pas

6. Être avide lorsque les autres sont craintifs

  • Si vous avez de l’argent liquide en main après avoir effectué toutes les étapes ci-dessus, considérez qu’il s’agit d’une période d’offre spéciale avec des prix fortement réduits. À ce titre, vous devez rechercher des opportunités d’achat
  • On ne peut pas savoir quand le creux est atteint, alors échelonnez vos investissements pour qu’ils reprennent en cas de baisse. Une fois que vous avez défini votre stratégie d’investissement, suivez le calendrier préétabli

7. Examiner et surveiller

  • Comme les choses restent fluides, continuez à examiner et à surveiller votre situation financière et prenez les mesures correctives nécessaires, le cas échéant
  • Cela ne signifie pas que vous devez suivre les performances au quotidien, car cela pourrait vous inciter à prendre des mesures que vous pourriez regretter par la suite.
  • Rappelez-vous le « POURQUOI » de votre investissement … et gardez le cap

8. Obtenir un deuxième avis

  • Si tout ce qui précède vous semble intimidant à faire seul, demandez conseil à nos planificateurs financiers agréés pour obtenir un deuxième avis
  • Vous pouvez dès maintenant commencer à établir votre plan financier global (si vous n’en avez pas encore) pour plus de clarté, de confiance et de contrôle sur vos finances

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